财务问题和心理健康，哪个先来？投资股市前请审视你的财务风险

October 10, 2024 | 7 分钟阅读人生发展问答, 美好生活, 咨询手记, 东木和我

最近股市迎来了一波行情，许多人都跃跃欲试。但在大举投资之前，我们有必要了解财务问题与心理健康之间的关系，以避免潜在的股市风险对你和家庭成员的心理造成不利影响。本文为大家介绍关于财务问题和心理健康关系的研究成果，内容选自西澳大利亚大学（The University of Western Australia）心理科学学院副教授兼情绪健康实验室主任 Kristin Naragon-Gainey 以及财务健康网络（Financial Health Network）的政策与研究顾问Meghan Greene的研究成果。
财务压力的两大来源
如果你发现自己难以支付当前的费用，或者担心当前或未来的财务状况，那么你很可能正承受着财务压力。 财务压力与其他类型的压力相似，主要来源于两个方面：
1.客观的经济困难：你没有足够的资金来支付必要的费用或债务。2.对当前或未来财务状况的主观看法：这可能导致担忧和痛苦。
这两者是相互关联的。有些人可能财务上遇到困难，但并不过分担心；而有些人虽然财务状况良好，却仍然感到压力很大。
财务压力对心理健康的影响
通常，人们认为抑郁和焦虑等心理健康问题会导致更多的财务问题。
研究表明，财务问题和心理健康存在双向关系：财务问题会增加心理健康风险，反之亦然，而财务问题对心理健康的影响更为显著。
**这一点很好理解，财务问题带来压力，压力会引发抑郁和焦虑。患有抑郁症和焦虑症会使工作或获得学位变得更加困难，这可能会导致更多的财务问题。Salene Jones博士做了一个研究，发表在《老龄化与健康杂志》上。他们研究发现，对于参与调查的老年人群体，财务问题可以预测以后的心理健康，但心理健康不能预测以后的财务问题。财务问题会引发抑郁和焦虑。
2008年，世界卫生组织在其出版物《健康的社会因素》中也指出社会因素（包括经济因素）对精神健康的影响：经济上更脆弱的人更有可能受到财务压力的负面影响，较大的财务压力会增加人们的焦虑和抑郁等心理问题。**
许多研究已经确定，社会因素与健康状况不佳相关，但大型研究尚未关注从社会决定因素到健康结果的途径。治疗身体健康问题，例如心脏病，而不解决潜在的心理问题等促成因素和原因，最终是浪费资源并不完全有效，就像在没有修复船体的情况下从漏水的船上救出一样。
Kivimäki 及其同事在2020年发表在《柳叶刀公共卫生》上的研究“社会经济地位与成年期身心健康状况发展之间的关联”中，分析了来自芬兰和英国的数据库，涵盖1,110，831人，以了解社会经济风险因素如何导致心理健康相关问题，并探讨这些问题如何与晚年身体健康问题相互作用并增加其风险。
在对医院记录进行整体分析后，研究人员确定了56种不同的医学和精神疾病。其中，低社会经济地位与这56种疾病中的18种（占比32.1%）的风险增加有关，包括自残、中毒、精神病、动脉硬化、慢性阻塞性肺病（COPD）、肺癌、痴呆、肥胖、物质使用障碍（SUDS）、胰腺炎、心力衰竭、贫血、心境障碍、肾功能衰竭、糖尿病、脑梗塞（中风）、心脏病和肝病。
特别地，有16种疾病的风险至少增加了五倍。例如，情绪障碍会削弱自我照顾能力，进而导致自残行为和随后的物质滥用问题 。这些问题又可能与肝脏问题、肾脏问题、心血管疾病、脑部疾病等其他健康问题相关联。经济压力可能加剧抑郁症状，引发无助感、自卑感、无力感，降低适应能力，并可能导致采取有害的应对策略，如饮酒。而饮酒反过来又会加剧抑郁症状，进一步损害身体功能，阻碍对环境变化的适应。
对于老年人来说，这种负面影响可能更为深远。例如，严重的医疗问题可能在自残和自我忽视行为发生数年后才显现。此外，心血管疾病和脑部疾病等老年疾病可能会增加患抑郁症的风险，从而加剧恶性循环。即使人们已经从早年的情绪和心理问题中恢复，身体可能已经遭受了不可逆的伤害——有时这可能导致悲剧性的后果。
三类财务状态：财务健康、财务应对和财务脆弱
Financial Health Network设计了一种全面衡量财务健康的方法，来评估一个人或家庭管理短期和长期财务生活的能力。通过以支出、储蓄、借贷和规划为中心的八个调查问题（支出收入比、能够准时支付账单、足够的现金流、足够的长期储蓄、可控的债务、信用良好、适当的保险、有明确的财务计划），FinHealth Score 帮助将个人财务状况分为三个健康等级：财务健康、财务应对和财务脆弱。

7人被划分为财务应对型（在财务生活的某些方面苦苦挣扎）或财务弱势群体（在财务生活的几乎所有方面都苦苦挣扎）。而与财务健康的人相比，财务弱势群体报告的财务压力水平要高得多。

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研究结果明确指出，经济困难与心理健康紧密相连。 例如，财务问题常常伴随着焦虑和抑郁症状的加剧。 许多研究都发现，家庭收入较低的人比收入较高的人更有可能报告心理问题。 有研究显示，社区中收入最低的人患常见精神疾病的风险是同一社区中最富有人群的1.5到3倍。另一项研究还发现，现金流挑战（即无法按时支付常规账单）和资源匮乏（无法提供基本生活必需品）都与心理健康问题有关。
Financial Health Pulse的数据也支持了这些发现。财务状况不佳或脆弱的人报告的心理健康状况明显较差。 在财务健康的人中，有75%的人表示他们的心理健康状况“非常好”或“好”，而在财务应对者中这一比例为44%，在财务弱势者中仅为21%。
特别值得关注的是，债务是一类特别令人担忧的财务问题。背负债务的人出现心理健康状况的可能性是没有债务压力的人的三倍，包括焦虑、抑郁或压力等问题。
财务问题引发的恶性循环

研究清楚地表明，经济困难与心理健康问题之间存在关联，如引发心理困扰、抑郁、失眠和焦虑。随后，心理健康问题又引发起了其他额外的问题，包括身体健康状况、社交活动、经济活动甚至决策效率的降低。这些可能会导致心理、身体和财务健康三者的破坏性恶性循环。
首先，抑郁症等心理健康问题会影响工作效率，影响一个人的注意力集中能力并引发过度疲劳。 因此，焦虑、抑郁的人可能会工作天数减少，教育完成率较低，早期职业结果更差，技能发展受到抑制。
同时，面临财务问题的个人可能无法获得所需的医疗保健，这可能会加剧现有的健康问题。 Financial Health Pulse 数据发现，财务弱势群体报告的良好身体健康状况远低于财务健康的人。
最后，有证据表明，经历财务困境的人在财务决策方面可能会受到限制。 一项针对焦虑、财务知识和财务管理行为的研究发现，焦虑与积极的财务管理行为（保持财务知识不变）之间存在负相关。同样，在《稀缺性》一书中，Eldar Shafir 和 Sendhil Mullainathan 认为，财务压力会侵蚀认知能力，导致人们做出的选择并不总是符合他们的最佳利益 。还有更多的研究表明，承受财务压力的人不太可能为退休做计划。
如果短期无法改善财务状况，我们能做些什么呢？
虽然我们无法短期改变财务状况，但有一些简单的方法可以帮助减轻财务压力及其影响。帮助我们穿越这段艰难的时期而保留未来健康发展的火种。
1. 在困难面前保持行动，哪怕是一小步
**采取行动改善你的财务状况，包括制定预算、削减额外费用、申请经济援助、获得更实惠的公用事业或保险的报价，或考虑换个工作。随着时间的推移，即使是很小的改变也可以改善你的财务状况。在困难的情况下采取行动可以让你有更大的能动感，从而改善幸福感。
2. 客观评估你的财务状况
检查你的观点。你是否经常看到自己情况的消极方面，但忽略了积极的一面？你是否非常担心遥远的未来不太可能发生的灾难？值得你重新评估当前的财务状况是否准确。
**3. 不要对自己太苛刻
**你的财务状况并不能反映你作为一个人的价值，过度认同你的财务状况会带来心理压力。财务困难是许多因素的结果，比如社会环境、经济周期、行业下行等，其中只有一部分因素在于你。提醒自己，你的财务状况并不能定义你是一个失败的人，可以减少悲伤、羞愧或内疚的感觉。
**4. 照顾好自己，保持健康习惯
**应对持续的财务压力令人筋疲力尽。因此，请持续投资你的身体健康，比如持续跑步、做健身操、打八段锦、花一些时间放松、深呼吸或冥想、与他人交谈以及做一些有趣的事情。这些事情通常都是很低成本或者免费的，但却可以极大的改善你的身体和情绪健康，可以对冲掉财务问题带来的压力。
**5. 寻求帮助
如果你在经济上或心理上苦苦挣扎，请寻求帮助。这可能采取财务建议或援助的形式，以减少财务困难。如果你发现自己持续感到沮丧、焦虑或绝望，请与朋友或家人联系。
如果此时不寻求帮助，什么时候寻求帮助呢？
希望上述内容能帮助大家在面对经济下行压力时找到一些应对策略。如果你有其他有效的应对方法，欢迎在评论区分享你的经验。